從8月卷入P2P史上最大壞賬風波至今，紅嶺創(chuàng)投的風控能力所受質疑可謂洶涌。

在風波漸漸平息的10月30日，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平向時代周報表示說：“以前在風控模式上主要采用小貸公司的模式，風控團隊也以小貸公司、擔保公司從業(yè)人員為主;現(xiàn)在，不僅在風控模式上向傳統(tǒng)銀行學習，風控團隊也以銀行高管為主”。

紅嶺創(chuàng)投取消擔保公司，于3月啟動風險準備金計劃，初始準備金為5000萬元，計提準備金標準為每筆借款標按借款金額年化1.2%計提。而在壞賬事件之后，紅嶺創(chuàng)投急需補充風險準備金。

另外，周世平還在紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)透露，9月吸引了8家投資機構，紅嶺創(chuàng)投將選擇其中2–3家進行本輪8億元融資，預期需要3個月至半年的時間完成，屆時將計劃用3億元補充風險準備金。

風控團隊換血

“公司現(xiàn)在有8個高管，其中7個來自于銀行?！敝苁榔脚丁?/span>

之前，紅嶺創(chuàng)投的風控團隊主要由小貸公司、擔保公司的從業(yè)人員構成，但卻漸漸出現(xiàn)不適征兆。從去年起，紅嶺創(chuàng)投開始從銀行業(yè)“挖”人。

根據(jù)紅嶺創(chuàng)投9月的月度報告顯示，管理團隊已于6月底更換完畢。紅嶺創(chuàng)投發(fā)展委員會的8位成員中，除了周世平以外的7人全部是具有20年以上從業(yè)經(jīng)驗的銀行高管，設立的計劃財務，風險控制，技術、市場、綜合等五個委員會負責人全部由原各商業(yè)銀行總行部門總經(jīng)理擔任。

其中，總經(jīng)理張宇曾任深發(fā)展總行副行長，副總經(jīng)理陸斌曾任原深圳分行風控總經(jīng)理，牛冰和陸斌兩位副總經(jīng)理負責風控管理，制定風險控制流程。張宇則負責全面的經(jīng)營管理。

經(jīng)過前期摸底調(diào)查，張宇已完成麾下新團隊的組建。隨后，項目來源大量增加，目前紅嶺創(chuàng)投的實際交易已經(jīng)超過100億，達到了年初規(guī)劃的目標?；I建中的省級分公司，已經(jīng)達到27家，全部由當?shù)劂y行分行或支行行長擔任總經(jīng)理。

周世平稱：“這樣做的好處在于，以前紅嶺創(chuàng)投的業(yè)務跟不上，業(yè)務尋找能力不強。紅嶺創(chuàng)投的大部分業(yè)務來源于小貸公司、擔保公司，經(jīng)過中介手續(xù)，成本相對來說比較高，借款人的借款成本也相應偏高。這種模式長期看來沒有持續(xù)性，業(yè)務經(jīng)理拿一個單后，可能過一段時間就沒有單，斷斷續(xù)續(xù)的，業(yè)務團隊就吃不飽。導致投資人和資金只能去排隊?！?/span>

而且，最大的問題在于風控不到位。周世平說，“小貸公司的風控模式，做一兩千萬的借款項目可以，但稍微大一點的項目，風控能力就跟不上，這個才導致我們更換這個團隊”。億元壞賬之后，周世平認為現(xiàn)在的團隊實力已經(jīng)可以足夠應對億元大標。

效仿傳統(tǒng)銀行

2011年底，紅嶺創(chuàng)投開始轉做線上操作+線下審核的業(yè)務模式，即借款用戶先在網(wǎng)站注冊，提交基本資料供公司審核，初審通過后，紅嶺創(chuàng)投會在對借款人進行風險審核，線下評估通過以后，才能在平臺上發(fā)布借款信息。

周世平稱，以前采取的小貸公司的風控模式，現(xiàn)在開始向傳統(tǒng)銀行業(yè)學習。張宇加盟紅嶺創(chuàng)投之后，按照銀行的管理架構，對紅嶺創(chuàng)投的風控體系進行重新梳理、整頓。

周世平告訴時代周報記者，現(xiàn)在紅嶺創(chuàng)投在業(yè)務上既做大標，也做小標，大標主要針對企業(yè)，小標主要針對個人。當然，對于大標和小標的風控要求也有所不同。但由于39位銀行高管組建的風控團隊5月份才運轉開來，小標產(chǎn)品線沒有立刻推出。

而在億元壞賬之后，紅嶺創(chuàng)投不會刻意縮減大標融資規(guī)模。周世平此前在接受媒體采訪時表示，P2P平臺的小微信貸壞賬率超過5%，有些平臺甚至高達15%，而即使是銀行的小微信貸壞賬率實際上也不低。做小微信貸，只有讓高利潤來覆蓋高風險，否則沒有更好的辦法。雖然此次壞賬事件影響了平臺利潤，但不會改變其大單策略。

對于大標項目的風險把控，紅嶺創(chuàng)投2013年的年度報告顯示，共要經(jīng)過五道程序，分別是項目材料初審、前期背景調(diào)查、實地財務核查、實地項目考察、工商司法調(diào)查。

來源：《時代周報》